家庭理财案例（家庭理财保险规划案例）

本文目录

• 家庭理财保险规划案例
• 制定家庭理财规划的案例分析
• 家庭理财规划案例分析
• 新婚家庭理财规划方案案例
• 80后家庭理财案例分析

家庭理财保险规划案例

现如今，越来越多的家庭开始注重理财的重要性。而对于一个家庭而言，科学合理的购买保险，既会为家庭提供保障，还可以使家庭资产增值保值。保险专家表示，家庭理财首先应做好保险规划工作，在获得保险保障后，再进行理财。下面为大家介绍一则家庭理财保险规划案例，来帮助大家更好理解。

家庭理财保险规划案例

王先生和妻子经营一家小公司，目前正处于创业阶段，有一个3岁的儿子，与大多数普通家庭一样，承担着较重的家庭责任。因此，想进行家庭理财保险规划，但是家庭现金流不足,只能拿少部分钱购买保险。那么王先生的家庭里应该怎么买保险最科学合理？

保险专家建议，王先生可以分别从家庭收入保障账户、家庭健康保障账户、年金领取账户、家庭理财账户四大账户上对保险进行合理规划。

家庭收入保障账户，是保障家庭收入的。在整个家庭当中，谁的收入是主要的，谁是家庭主要的经济来源，就帮谁先优先建立。买保险也优先考虑家庭经济主要来源者，这样才能更好的规避风险。

而在选择保险产品上，由于环境污染，食品安全的问题，以及工作的压力、饮食习惯等很多问题，是每个人都要面对。所以，家庭中的每一个人都要建立一个健康账户。只有在重大疾病的情况下，才会用到很多的自费药和自费的检查项目。而通过购买商业重大疾病保险就可对社保起到补充的作用。建立家庭健康保障账户不需要太多钱，一般以年收入的5%-10%为最佳。对于医保报销的攻略，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：社保医保怎么用？一文教你申办报销流程！

另外，还要建立一个年金领取账户。这是一个偏重于储蓄类的帐户，到了一定年龄就可以领取的现金。类似于养老保险，能够有效的提高人们退休后的生活质量。不过，这里首先要明确给谁建立的问题。研究表明，女性的平均寿命要高过男性，所以养中老年金要先建立在女性身上，让她对未来的生活更有安全感。同时还要给子女建立教育年金。这个账户最主要的不是去追求收益，而是保证专款专用，来保障孩子每个成长阶段都有教育金支持。有哪些保障好的儿童大病重疾险？哪些性价比高？哪款最值得买？我们一起来看下10大保险公司热销儿童大病重疾保险盘点

最后，就是为家庭的闲置资金建立长期投资理财账户，达到闲置资金不断增值、家庭财富持续增长的理财目标。目前市场上的理财保险有三种：分红险、万能险和投连险。由于王先生的家庭责任较重，承受风险的能力较低，因此建议选择分红险。分红险的好处就是风险低，且收益和保险公司的投资业绩挂钩，所以可以回避或者部分回避通货膨胀对自身资产的威胁。保险公司哪家强，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：最新榜单！全国十大保险公司排名

由此可见，每个人的家庭理财保险规划，都要根据实际情况以及经济能力来进行规划，切忌盲目投保。

相关推荐：

保险公司理财保险有哪些怎么买 

金融市场风云变幻，股市动荡，让很多投资大佬们开始重新进行资产配置。慢慢的，不少投资者开始把眼光投向了保险公司理财保险。但也有一些人不了解保险公司理财保险有哪些，该怎么买。下面大家就随着本文一起来看下专家的说法。查看更多

好的理财保险选哪款呢

如今各种各样好的理财保险让人眼花缭乱，为了适应人们的需要，很多银行也推出了很多理财措施，因此，很多理财产品也受到了很多朋友的追捧，下面大家就随着本文一起来了解一下吧。查看更多

制定家庭理财规划的案例分析

　　25-30岁，怎样制定你的家庭理财规划?

　　家庭理财规划案例分析

　　播播的兄弟小王刚结婚，他准备婚礼、婚房装修，再加上平时请兄弟吃饭，这些事都耗费了好多资金。目前，小王和他妻子每个月结余的钱实在太少了，他是做UI设计的，月薪8000元，妻子刚毕业在一家外企做HR，工资月薪是6000元。

　　那天，播播和他一起去吃烤肉，吃饭期间他一直抱怨，夫妻俩已经够省钱，可总会有一些意外的娱乐支出。他们想添置大件都没办法拿出全款，只能分期付款。

　　主要的原因是他们买了一套昆山的房，每个月供房就要4000元，每月能剩下的钱只有4500元。我朋友的年终奖还可以，有1万5，两个人交社保，没有买保险。

　　25-30岁，制定你的家庭理财规划

　　25-30岁的这5年，是人生最重要的5年。它标志着人的成熟、成长，标志着迈入人生的新阶段，不仅组建了家庭，未来可能还要迎接小生命的出生，你要承担相应的责任和义务也义不容辞。家庭理财的重要性更是必须提上日程、重新规划。

　　新婚不到半年，小王和他的妻子都是各自挣各自花，并没什么规划。他们在昆山买房，丈夫的工资付房贷，妻子付生活费，他们就随意消费。刚好前段时间，他们要添置大件却没办法全款买下。彼此埋怨的同时，他老婆也很委屈，工资现在太少，物价还一直在涨。

　　为了钱吵架的夫妻实在太多了，其实，这是因为他们都没做好正确的理财规划。

　　财务分析

　　他们两个人刚刚结婚，但是从目前的家庭资产而看，他们没存下什么资金，每月结余的钱有时候用的太多，可见他们两个人都还停留在花未来的钱的阶段中。小夫妻俩应该重新审视理财，该削减的要削减。

　　小王原来不记账，后来我让他去记账一段时间。他自己仔细算了一下账，他发现原来两人不做饭，每月消费仅吃饭和打车就占去了月收入一大半，后来她老婆就开始学着自己做饭。

　　生活费加上房贷最多占总收入的40%-50%，他们夫妻俩目前房贷方面的压力还可以，小王付4000元的房贷，妻子负责平时的日常开支。

　　他们主要的问题在于，他们储蓄太少，目前家庭每个月只有4500元的结余。小夫妻俩消费水平很高，小王喜欢出去吃饭，娱乐消费也很多，小王应该降低自己的生活开支，小王和他妻子平时娱乐和旅游支出占比较高，有时候他们可以适当拒绝相关活动，这样算来，每个月总计能省2000元左右。

　　统一理财规划

　　理财目标：小王和他的妻子两人每月能攒下6500元。

　　新婚夫妻刚刚在一起生活的时候，播播认为这还需要一段时间的磨合期，毕竟每个人的生活习惯和花钱习惯都有所不同。婚后彼此相濡以沫，爱情归于平淡，彼此都要面对油盐酱醋茶，从琐碎的事来考验感情。

　　特别是家庭成立初期，千万不能大手大脚，避免太过阔绰了，未来家庭有很多的目标，比如他们毕竟要有个孩子，孩子的教育金还有养老计划都要提上日程。

　　预留6个月开支作为现金流

　　在刚需家庭普遍的情况之下，最好首先要有一定的现金规划。

　　小王和他妻子是新组建的家庭，在家庭还稳定的情况下，他们只要留下6个月家庭基本开支即可，每个月3000元，那么6个月留1万8就可以。这1万8左右的钱如果能承受风险可以放在P2P活期产品里，如果能承受风险低可以放在货币基金。

　　这1万8是作为家庭未来的流动资金的，流动资金未来可以给亲戚份子钱或自己住院急用钱的时候可以随时拿出钱来。

　　家庭保障规划

　　现代人都要注意家庭保障的计划，比如他们最好从收入中拿出10%-15%的部分来做一个家庭保障计划，也就是在保险公司开一个帐户，来保障我们家庭基本生活支出、孩子教育费用、家人医疗费用、两口子养老费用、突发事件的应急费用等。

　　小王夫妻俩已经有了医保，却没有商业保险，社保仅仅可以保障社会基本保障的功能，保障的范围太小了，只能感冒的时候买药。

　　因此购买一部分商业保险，比如重疾险、医疗保险的险种，两个人每个月购买保险的钱控制在600-800元左右，建议只购买重疾险和意外险就行。

　　提高储蓄比例

　　婚后开销很多是可以避免的，比如他们可以在家里自己做饭，这样就可以省下出去的时候的饭钱，在家里吃饭还更加健康，不用担心添加剂、地沟油等。

　　如果想省下钱来，有时候就要提醒自己提高存钱的比例，如果他这个月很想买一台电脑，可他还想买一双鞋，他就不能对心仪的衣服或电子产品再下手了，否则就根本省不下钱，商品未来的使用价值是最重要的`。

　　孩子教育、父母养老

　　孩子是父母的将来，在培养孩子方面一定要在出生前就准备好生产费用、教育费用的储蓄。如果孩子已经出生，就要开始为他攒教育资金还有培训费。

　　另外，他们也不能忘记给自己未来的养老和双方父母的养老金做一定的规划，这样才能做到万无一失。

　　简单总结一下我给小王制定的理财规划：

　　理财目标：在原来月结余4500元的基础上再省下2000元左右，每月能攒下6500元。

　　1.流动资金：他们要尽快存下家庭6个月左右的流动资金，1万8到2万元左右作为家庭备用金，用活期的方式来储蓄，这样以后看病的时候可以急用。考虑到小王有年终奖刚好1万5， 马上就年底了，直接可以把小王的年终奖作为流动资金(放在P2P活期或货币基金)。

　　2.他们夫妻俩都有买重疾险和意外险，每月花600-800元左右。

　　3.他们明年准备要一个宝宝，他们可以为将来的孩子每年也储蓄一部分钱，如果不是读私立幼儿园或名牌的学校压力会小一点，每月攒下800-900元，每年就可以存下7000-10000元。

　　当然也可以购买少儿两全保险(分红型)，很多产品都有5年交、交至15岁或交至18岁几种分类，这个你可以自由选择。虽然收益不高，但是作为一种教育强制储蓄，家长的钱不会轻易消费掉就没了。

　　4.每月攒下600-700元(每年存8000元)给父母作为养老金，家庭初期可以先给父母存养老金。如果未来夫妻双方的工资增加，夫妻可以为自己积累养老金。

　　3.每个月定投基金1500元，主要是股票基金，混合基金，指数基金(2-3年的定投)。这部分钱未来盈利可以用于支付孩子的培训班或者教育;另外剩下的1000元每个月可以投资P2P理财。

　　成家后，你的担子会越来越重，你要学会规划你的家庭资产，给年事已高的父母存下养老金，孩子还小，你要给他提供良好的教育环境。

家庭理财规划案例分析

　　 个案资料

　　王女士是四川都江堰的一名普通职工，现年35岁，月税前收入2000元，无社保。同龄的丈夫在成都一家IT企业工作，税前年薪15万元，有社保与公积金。8岁的儿子跟王女士住在都江堰地震后的政府安置房，目前上小学2年级。

　　王女士和儿子一个月支出1500元，丈夫在成都每月房租支出800元，生活支出每月1000元。

　　在去年的5·12汶川大地震中，家里位于都江堰的价值25万元的房子倒塌，剩余房贷10万元，剩余贷款期限10年，目前家里只剩活期存款15万元，其他一切资产都已毁损，所幸一家三口没有人员伤亡。

　　 理财目标

　　1、王女士打算辞掉工作，和儿子搬到成都与丈夫一起生活，且打算在成都创业开个洗衣店或者小饭店，预计创业资金10万元，不知道如何筹集资金；王女士希望每年能赚到3万元的收入；但是害怕创业失败后对家庭其他目标带来影响。

　　2、王女士打算在成都市中心购买一套60万元的房屋；

　　3、王女士希望孩子就读成都的重点高中，为其准备高中及本科和硕士阶段的学费；(目前成都的重点小学每年花费2万元，重点初中每年花费2万元，重点高中每年花费3万元。大学阶段每年花费1万元，硕士阶段每年花费2万元。)

　　4、退休养老规划，王女士夫妇打算60岁退休，退休后的生活水平保持不变；

　　5、在这次地震中，王女士看到一些家庭得到保险赔付而自己却对保险一无所知，王女士希望能够得到全面的保障。

　　 财务状况分析

　　王女士家庭年税后总收入为153300元；王女士家庭年支出为39600元，年结余为113700元，结余比率为74.17%，高于40%的参考值，这说明王女士家庭的’储蓄意识较为强烈，可以进行规划的资金较多。

　　王女士家庭的资产负债状况较为简单，只有15万元的银行活期存款，房产全部毁损，暂不考虑房屋贷款，也没有进行任何的投资，资产的额度较低，同时资产以活期储蓄的形式存在，其收益水平较差，因此需要加大投资。

　　家庭年度收支情况(单位：元)

　　收入 支出

　　王女士 24000 王女士和儿子生活费1500×12=18000

　　刘先生 129300 丈夫的房租800×12=9600元

　　丈夫的生活费1000×12=12000元

　　总收入 153300 总支出39600

　　年结余 113700

新婚家庭理财规划方案案例

新婚家庭理财规划方案案例

　　新婚家庭理财规划方案案例特此呈现供大家参照，相信许多新人步入了婚姻组建家庭，新婚小夫妻固然处在甜蜜幸福的状态，但同更多的家庭责任扑面而来，而家庭理财就是个不得不面对的问题。那么在制定新婚家庭理财规划方案中需要注意哪些方面呢?俗话说，预则立，不预则废，就是任何事情都需要有所准备。新婚家庭需要提早制定理财规划，并坚持不懈地执行，定能实现家庭各阶段的理财目标，家庭生活幸福美满。下面是我为大家带来的新婚家庭理财规划方案案例，欢迎阅读。

　　 一、家庭成员背景

　　新婚家庭理财规划方案案例。白先生、范女士结婚半年，夫妻二人均是某证券公司职员，白先生 今年27岁，范女十今年25岁，目前无子女。

　　 二、家庭收支状况(收人均为税前)

　　白先生月薪为4000元.范女士月薪为3000元，每年年底还可获得 相当于两个月工资的奖金，二人均参加养老、医疗等社保体系。住房按 揭分别在夫妻两人名下.每月两人共可用l120元住房公积金还贷。白 先生家庭每年过节杂费支出约3000元，每月支出明细：物业费140元、 水电煤气250元、通讯150元、交通160元、伙食1 500元，瞻养范女士 父毋每月800元：年缴保费23000元。

　　 1整理家庭财产

　　当组建了一个家庭后，理财计划不仅仅是涉及到个人，还包括家庭现金规划、孩子教育金规划、父母赡养规划、养老规划、家庭保障计划等。不过，理财师表示在制定家庭理财规划前，先要对家庭的财产进行整理，清楚家庭有多少存款，多少负债、多少固定资产、多少投资等，对家庭资产做到心中有底，同时对家庭的风险承受能力有个大概的估计，然后再根据实际情况制定合理理财计划。

　　 2管好三个“水龙头”

　　其次，理财师表示家庭还要管好三个“水龙头”，一是应急的’钱，一般是3-6个月的家庭生活开支，可以选择存银行或者货币市场基金;二是保命的钱，3-5年的生活费，可以选择定存、国债、固定收益类理财产品以及低门槛灵活的p2p理财，随着家庭资产的逐渐增加，投资方式也可以不断丰富，由于不同的投资方式风险不同，采取组合投资，规避风险，实现投资收益最大化。

　　 3储备孩子教育金

　　孩子的教育金是家庭很大的一笔开销，所以理财师建议新婚家庭可以提前开始储备，可开设“家庭教育金”，每年存入一笔固定资金，待孩子上学时，就会有一笔相当可观的“教育经费”。也可通过基金定投的方式储备孩子教育金，长期持有，能享受长期财富增值。

　　 4保险防范风险

　　虽然新婚夫妻都很年轻，但是仍需注重防范风险，一旦有意外风险发生，不仅会严重影响家庭心理状态，而且会对家庭的财务状况造成一定的冲击。理财师建议家庭年保额不要超过家庭年收入的10%为宜，主要以纯保障类的保险为主，如定期寿险、终身寿险;以意外险、重大疾病险为辅助，既为家庭负责，也为养老做准备。

　　 5创造自我价值

　　最后，理财师建议年轻夫妇还需要重视投资自我，增加自我价值，这比任何投资来的回报更高。

　　以上新婚家庭理财规划方案案例不只是制定一个方案，意味着一份家庭的责任，而这一切都需要建立在经济基础之上，因此新婚家庭理财规划有多么重要只有体会过的人才知道。

80后家庭理财案例分析

　　家庭理财方法：家庭理财案例分析

　　家庭理财案例分析

　　徐州80后小夫妻们平时都是怎么存钱和花钱的，每个月他们的收支情况如何，和你们的生活方式是否有出入，你们是不是赞同他们的这种生活方式?你一个月又花多少赚多少呢?作为80后的我们应该怎么理财呢?先一起来看看案例吧!

　　◆1号小夫妻◆

　　@赵旋:我老婆是在医院药房工作，工资一个月基本1800元×12=21600元，我自己做点小生意一年差不多10万。平常的开支: (租房子650元+宽带60元+水电100元+手机费我300元+我老婆的50元+车子油钱1500元+房贷2100元+车贷1500元十吃饭1000元+女儿上幼儿园600元+烟钱400元)×12=99120元，自己有两张信用卡，到现在为止。里面的钱从欠5000元到现在欠两万多。越来越多。

　　◆2号小夫妻◆

　　@窝左岸:我一哥们的真实故事，老公月薪5千，老婆月薪3千，每个月工资到手，这两人是这样花的，五千块钱存银行，两天妻用三千，我哥们，每天下班之后，会做一个小时的.兼职，两个人的生活费基本上是没问题，千把来块，抛去两室丶厅的房租费水电费一千二，一个月跟朋友同事聚餐一次，花400左右，再加一些生活用品，300左右，每人每月添一两件衣服再加交通费差不多了。

　　◆3号小夫妻◆

　　@gettoo.家庭月入1万多，还贷3000，两人走路上班5分钟，交通费0，早中晚都是自己做饭总费用估计1500，这要减去单位补助的几百(可以买米买油买奶)所以伙食每月大概1000，平时吃完晚饭最大娱乐带孩子上公园，8点到11点在家带孩子学习，以养成良好学习习惯，顺便看看自己专业书籍，提高专业水平。当然可能还有其他开支算不上，估计不到1000吧，所以算下来每月能够存大几千，加上两人公积金、年终奖什么，每年理论上可以存10几万吧!

　　◆4号小夫妻◆

　　@竹林丫丫:目前我们两个人在公司上班月入加在一起了千左右，都是在公司吃2餐，一个月除去房租水电电话1500左右，2个人零花每人500，自己很少买衣服和化妆品，典型的女汉纸，我们无房，无车，无小孩，每月存4千左右。

　　给80后小夫妻的理财建议

　　1、流动资金作为一个家庭的紧急预备金是必不可少的，目前建议一般将家庭3——6个月的总开销留做预备金。

　　2、鉴于该80后家庭刚刚成立，处于生活费用持续上升的阶段，理财重点是开源节流。建议在二人世界阶段生活开支控制在5000元内，每月节余中拿出4000无用作基金定投，两年后约10万，应对小孩出生及用于购车。

　　3、购车计划:建议购车可采用按揭方式。

　　4、购房计划:小孩3岁时考虑换房。

　　5、子女教育及养老规划:小孩出生后，建议将每月基金定投降低至3000元。

　　6、投资规划: 50%的可投资资金购买股票型基金，30%购买混合型及债券型基金，20%购买银行理财产品。

　　7、保险规划:增加商业保险保障，建议一般家庭保费不超过整个家庭收入的10%为宜，夫妻双方的保额是总收入的10倍。

　　80后家庭理财小技巧

　　1、学会记账。

　　2、减少不必要开支和负债，能省就省。

　　3、杜绝过度超前消费，合理利用信用卡。

　　4、巧妙利用定期定额进行投资，帮助实现人生规划。

　　5、年轻时不忘给自己一份保险。